भारत के बीमा उद्योग में अपार संभावनाएं हैं, 2030 तक 14 मिलियन लोगों के मध्यम वर्ग में शामिल होने का अनुमान है। फिर भी, यह कम प्रवेश दर से जूझ रहा है, जो वैश्विक औसत सात प्रतिशत की तुलना में केवल चार प्रतिशत है। इस असमानता को दूर करने के लिए, जागरूकता बढ़ाने, नवीन वितरण चैनलों और सिस्टम में ग्राहक विश्वास बढ़ाने की सख्त आवश्यकता है। एक अग्रणी उद्योग रिपोर्ट के अनुसार, “भारत बीमा कैसे खरीदता है?” 80 प्रतिशत से अधिक पॉलिसीधारक, विशेष रूप से टियर-II और टियर-III शहरों के लोग, ऑनलाइन शोध करना और ऑफ़लाइन खरीदारी करना पसंद करते हैं। इस जनसांख्यिकीय के लिए एजेंटों से परिचित होना एक अनिवार्य आवश्यकता है। आईआरडीएआई ने एक प्रगतिशील कदम में, सरल बीमा उत्पादों को बेचना और पैठ बढ़ाना आसान बनाने के लिए प्वाइंट ऑफ सेल्स पर्सन (पीओएसपी) मॉडल पेश किया है। यह मॉडल प्रौद्योगिकी और मानव इंटरफ़ेस का एक सम्मोहक मिश्रण है जो उपभोक्ताओं के लिए बीमा यात्रा को आसान और अधिक विश्वसनीय बनाता है। PoSP मॉडल उपभोक्ताओं, एजेंटों और बीमाकर्ताओं के लिए फायदे का सौदा है। इस मॉडल को भारत में 20 लाख से अधिक पीओएसपी एजेंटों द्वारा तेजी से अपनाया गया है। यह एजेंटों को बेहतर कमाई के अवसर देता है, बीमाकर्ताओं को वंचित वर्गों तक पहुंचने के लिए आदर्श साधन मिलते हैं, और ग्राहकों को उनकी सभी बीमा आवश्यकताओं के लिए एक स्थानीय संपर्क बिंदु मिल सकता है।पीओएसपी के माध्यम से फिजिटल की शक्ति का उपयोग करनापीओएसपी मॉडल के मूल में व्यापक प्रशिक्षण, उन्नत प्रौद्योगिकी तक पहुंच और आकर्षक मुआवजा संरचनाओं के माध्यम से एजेंटों का सशक्तिकरण निहित है। यह सशक्तिकरण एजेंटों को पॉलिसीधारकों को व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करने में सक्षम बनाता है, जिससे बीमा खरीद में सूचित निर्णय लेने की सुविधा मिलती है। डिजिटल टूल के साथ पारंपरिक एजेंट नेटवर्क को सहजता से एकीकृत करके, पीओएसपी मॉडल बिक्री इंटरैक्शन में मानवीय स्पर्श को संरक्षित करते हुए वितरण दक्षता को बढ़ाता है। इसके अलावा, एजेंटों को बीमा उत्पादों और निवेश विकल्पों की एक विविध श्रृंखला से लैस करके, बीमाकर्ता विभिन्न ग्राहकों की जरूरतों और प्राथमिकताओं को पूरा कर सकते हैं, जिससे उद्योग की आंतरिक कार्यप्रणाली में उनका विश्वास बढ़ सकता है। पीबी पार्टनर नेटवर्क पूरे भारत में 19.1k पिन कोड में फैला हुआ है। कुल मिलाकर, आने वाले कारोबार में टियर-II और टियर-III शहरों का योगदान लगभग 50 प्रतिशत है।सेवा भारत में बीमा का भविष्य हैबीमा क्षेत्र का प्रक्षेपवक्र स्पष्ट रूप से सेवा-केंद्रित दृष्टिकोण की ओर झुक रहा है। वैयक्तिकृत बीमा समाधान तैयार करने की दिशा में एक उल्लेखनीय बदलाव आया है जो व्यक्तियों की विशिष्ट आवश्यकताओं और जीवनशैली को पूरा करने के लिए बारीकी से तैयार किए गए हैं। इसके अलावा, डेटा एनालिटिक्स को एकीकृत करने से बीमा में जोखिमों का आकलन करने का तरीका बदल गया है। यह विकास बीमाकर्ताओं को अधिक सटीक मूल्य निर्धारण रणनीतियों को अपनाने में सक्षम बनाता है, जिससे जोखिम और कवरेज के बीच संतुलन का अनुकूलन होता है। इस संदर्भ में PoSP मॉडल अत्यंत महत्वपूर्ण है। यह ग्राहकों को उन सभी कारकों का एक आदर्श मिश्रण प्रदान करता है जो कोई अपने बीमा अनुभव में चाहता है।प्रौद्योगिकी एकीकरण के माध्यम से वितरण को बढ़ानापीओएसपी मॉडल में तकनीकी एकीकरण महत्वपूर्ण है, जो एजेंटों को कुशल और पारदर्शी बीमा सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाता है। एआई-संचालित उपकरण, जैसे पीबी इंस्पेक्ट, दावा प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करते हैं, जटिलताओं को कम करते हैं और निपटान में तेजी लाते हैं। इंश्योरटेक कंपनियों के साथ रणनीतिक साझेदारी के माध्यम से, पीओएसपी एजेंट पहले से वंचित क्षेत्रों तक बीमा पहुंच बढ़ाने के लिए नवीन समाधानों का लाभ उठाते हैं, जिससे अधिक पहुंच और समावेशिता को बढ़ावा मिलता है। इसके अतिरिक्त, पीओएसपी मॉडल निर्बाध ऑनलाइन-ऑफ़लाइन एकीकरण की सुविधा प्रदान करता है, जो उन लोगों की प्राथमिकताओं को पूरा करता है जो ऑनलाइन शोध करते हैं, लेकिन ज्ञात एजेंटों के साथ व्यक्तिगत बातचीत के माध्यम से खरीदारी करना पसंद करते हैं, जिससे डिजिटल सुविधा और वैयक्तिकृत सेवा के बीच अंतर कम हो जाता है।यह भी पढ़ें: ‘हर जगह कैशलेस’ प्रणाली स्वास्थ्य और सामान्य बीमा पॉलिसीधारकों को कैसे लाभ पहुंचाती है?मेट्रो शहरों से परे पहुंच का विस्तारऐतिहासिक रूप से, बीमा पहुंच को मेट्रो शहरों की ओर झुका दिया गया है, जिससे टियर- II और टियर-III शहर वंचित रह गए हैं। पीओएसपी मॉडल मानकीकृत प्रशिक्षण और विशेषज्ञता के साथ विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों में एजेंटों को सशक्त बनाकर इस असंतुलन को संबोधित करता है। व्यक्तिगत बातचीत के लिए एक मजबूत प्राथमिकता के साथ, पीओएसपी एजेंट विश्वसनीय सलाहकार के रूप में काम करते हैं, जो बीमा प्रदाताओं और दूरदराज के क्षेत्रों में व्यक्तियों के बीच अंतर को पाटते हैं, जिससे वित्तीय समावेशन और साक्षरता को बढ़ावा मिलता है। ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में पीओएसपी एजेंटों के एक नेटवर्क का पोषण करके, बीमाकर्ता अप्रयुक्त बाजारों में प्रवेश कर सकते हैं और सामुदायिक विश्वास और स्थानीय विशेषज्ञता के आधार पर स्थायी संबंध बना सकते हैं, जिससे शहरी केंद्रों से परे बीमा पैठ बढ़ सकती है।एजेंटों को सशक्त बनाना, ग्राहकों को समृद्ध करनापीओएसपी मॉडल की सफलता का केंद्र एजेंटों का वित्तीय और बौद्धिक रूप से सशक्तिकरण है। एजेंटों को गहन उत्पाद ज्ञान और लचीले भुगतान विकल्पों से लैस करके, बीमाकर्ता उन्हें प्रत्येक आवश्यकता को प्रभावी ढंग से पूरा करने में सक्षम बनाते हैं। एजेंटों और पॉलिसीधारकों के बीच यह सहजीवी संबंध एक पुल-आधारित मॉडल को बढ़ावा देता है, जिसमें सूचित निर्णय लेने से बीमा खरीदारी को बढ़ावा मिलता है, जिससे ग्राहकों की संतुष्टि और वफादारी बढ़ती है। इसके अलावा, बीमाकर्ता एजेंटों को निरंतर प्रशिक्षण और व्यावसायिक विकास के अवसर प्रदान करके एजेंट की योग्यता और प्रतिधारण को बढ़ा सकते हैं, जिससे पीओएसपी वितरण चैनल में दीर्घकालिक स्थिरता और वृद्धि सुनिश्चित हो सकती है। भारत का बीमा बाजार तेजी से विकास के लिए तैयार है, 2024 से 2028 तक सभी जी20 देशों को पीछे छोड़ने का अनुमान है। लंबे समय से, उद्योग के सामने चुनौती आर्थिक रूप से टिकाऊ में अच्छी तरह से प्रशिक्षित सलाहकारों के साथ शारीरिक बातचीत को सक्षम करने से जुड़ी है। ढंग। विनियामक ढांचे और तकनीकी प्रगति द्वारा समर्थित पीओएसपी मॉडल, आबादी के अप्रयुक्त क्षेत्रों को अनलॉक करने और अधिक से अधिक बीमा अपनाने को बढ़ावा देने का एक अनूठा अवसर प्रस्तुत करता है।लेखक पीबी फिनटेक के संयुक्त समूह सीईओ हैं
